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网络借贷知识

  • 网络借贷定义
    • 1、网贷:即P2P网络借款,指个体与个体之间、个体与企业之间通过网络平台实现借贷,从事网络借贷信息中介服务的网站称为网贷平台。
    • 2、出借人:指在网贷平台上将自有资金进行出借(投资)的用户。
    • 3、借款人:是指有资金需求,在网贷平台上申请借款的个人或者企业。
    • 4、提现:出借人向平台提出申请,将个人开设的虚拟账户上的资金转入到其绑定的银行卡上的行为。
    • 5、自融:所谓自融就是有实体企业的人通过互联网设立一个网贷平台,从网贷平台上融到资金,用于自己企业或者关联企业使用。法律禁止自融,出借人应远离存在自融现象的平台。
  • 网络借贷各方应遵守的原则是什么?
    • 1、网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息中介服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。 网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。
    • 2、借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。
  • 网络借贷信息中介有哪些禁止的行为?
    • 1、为自身或变相为自身融资;
    • 2、直接或间接接受、归集出借人资金;
    • 3、直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;
    • 4、自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;
    • 5、发放贷款,但法律法规另有规定的除外;
    • 6、将融资项目的期限进行拆分;
    • 7、自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;
    • 8、开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;
    • 9、除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;
    • 10、虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散步虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;
    • 11、向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;
    • 12、从事股权众筹等业务;
    • 13、法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
  • 对参与网络借贷的借款人都有哪些要求?
    • 1、提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;
    • 2、保证资金需求真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;
    • 3、按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;
    • 4、借贷合同及有关协议约定的其他义务。
  • 对参与网络借贷的出借人都有哪些要求?
    • 1、向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;
    • 2、出借资金为来源合法的自有资金;
    • 3、了解出借资金的风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;
    • 4、自行承担借贷产生的本息损失;
    • 5、借贷合同及有关协议约定的其他义务。
  • 对于网络借贷系信息中介机构的信息安全有什么要求?
    • 1、网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与 借款人的信息安全。
    • 2、网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为5年;每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。
    • 3、网络借贷信息中介机构成立两年内,应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。
  • 网络借贷信息中介机构有义务揭示风险吗?
    • 1、网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。
    • 2、网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。
    • 3、网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。
  • 在开展业务时,网络借贷信息中介机构怎么保护客户的个人隐私?
    • 1、网络借贷信息中介机构应当加强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性
    • 2、网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密,未经出借人与借款人同意,不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。
    • 3、在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应在当中国境内进行。除法律法规另有规定外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。
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